Actualizada: 9 de octubre de 2026

España ha mantenido tradicionalmente una relación mucho más conservadora con el crédito y la deuda que otros países como Reino Unido o EE.UU. Muchas personas crecieron en hogares donde pedir dinero prestado era algo que había que evitar, en lugar de una herramienta financiera que se podía gestionar. Esa cautela también se extiende a la inversión, con muchos españoles que históricamente han preferido la seguridad de mantener el dinero en el banco, incluso cuando la rentabilidad es inferior a la inflación, lo que dificulta crear patrimonio en España.

No obstante, en 2026 el mercado de tarjetas de crédito en España está cambiando. Los bancos utilizan cada vez más descuentos en comercios, cashback y programas de fidelización para incentivar el uso de sus tarjetas, mientras que retailers, aerolíneas y compañías de combustible también han entrado en el mercado con tarjetas diseñadas en torno a los lugares donde los consumidores ya gastan su dinero. El cashback puro e ilimitado sigue siendo poco habitual, pero ahora existen muchas más formas de sacar partido a una tarjeta.

¿Todavía no estás preparado para tener una tarjeta de crédito? Aun así, puedes encontrar ofertas atractivas en cuentas de ahorro con alta remuneración. Echa un vistazo a nuestras 10 mejores opciones, actualizadas cada mes.

Las 10 mejores tarjetas de crédito en España en 2026

En este artículo, hemos elaborado un ranking de las mejores tarjetas de crédito partiendo de una pregunta sencilla:

¿En qué gastas tus euros?

Quienes vuelan con frecuencia pueden sacar más partido de las recompensas de las aerolíneas, mientras que gastar habitualmente en alimentación o combustible puede hacer que los descuentos y ventajas de los programas de fidelización resulten más interesantes. Las tarjetas bancarias tradicionales también pueden ofrecer descuentos en comercios, seguros de viaje y, en algunos casos, cashback directo.

En octubre, damos más importancia a las tarjetas de crédito con cashback y recompensas que ayudan a compensar los gastos cotidianos, en un contexto en el que la inflación en España alcanzó el 4,9% interanual en septiembre.

Las tarjetas con devolución de dinero (cashback), como BBVA Aqua Más, destacan porque ofrecen recompensas por las compras habituales sin vincular sus ventajas a un supermercado, una marca de combustible o una aerolínea concretos. También valoramos los descuentos específicos cuando pueden aportar un ahorro significativo, desde las ventajas en supermercados de Carrefour ClubPASS hasta los descuentos en carburantes de Moeve.

La deuda de las tarjetas de crédito puede generar intereses elevados. Por eso, no recomendamos mantener saldo pendiente para financiar los gastos del día a día. Nuestra clasificación de las mejores tarjetas de crédito en España se centra en las recompensas, el cashback y las ventajas que los consumidores pueden aprovechar utilizando la tarjeta de forma responsable y pagando el saldo íntegro cada mes.

Para este ranking, Generation Wealth compara 10 tarjetas de crédito disponibles para consumidores en España en función de sus recompensas, descuentos, costes, ventajas de viaje, utilidad para el día a día, flexibilidad y accesibilidad. La lista incluye tarjetas bancarias tradicionales junto con tarjetas vinculadas a retailers, compañías de combustible y marcas de viajes.

El resultado no es un ranking de las tarjetas con la promoción más llamativa, es un ranking de las tarjetas que pueden ofrecer el valor general más útil, dependiendo de cómo gastes.

¿Cómo elegimos las mejores tarjetas de crédito en España?

No clasificamos las tarjetas únicamente por su promoción de bienvenida. Cada tarjeta recibe una puntuación sobre 100 basada en seis factores:

Nuestro análisis parte de un uso responsable de la tarjeta y del pago íntegro del saldo cada mes. No premiamos una tarjeta por facilitar el endeudamiento a tipos de interés elevados. Las promociones temporales también se analizan por separado de las ventajas permanentes.

Las mejores tarjetas de crédito según tu perfil

Mejor tarjeta con cashback en España: BBVA Aqua Más

BBVA Aqua Más ocupa el primer puesto por combinar una comisión de emisión y mantenimiento de 0€ con un 2% de cashback ilimitado en compras durante el primer año. Esta oferta permite a los nuevos clientes que cumplan los requisitos obtener una devolución superior al 1% de Santander, sin un límite mensual de cashback.

Para beneficiarse de esta promoción, es necesario abrir la cuenta online de BBVA y contratar la tarjeta de crédito Aqua Más por vía digital durante el proceso de alta. La devolución de dinero está disponible durante 12 meses.

Ideal para: consumidores que buscan una tarjeta de crédito con un porcentaje elevado de cashback durante el primer año y sin límite de devolución.

A tener en cuenta: el cashback del 2% solo está disponible durante un año y está reservado a nuevos clientes de BBVA que abran la cuenta y contraten la tarjeta Aqua Más digitalmente al darse de alta. Consulta las condiciones de elegibilidad antes de solicitarla.

Mejor alternativa para obtener cashback en el día a día: tarjeta de crédito Santander

Santander ocupa el segundo puesto gracias a su comisión de emisión y mantenimiento de 0€, su sencillo sistema de devolución de dinero y sus ventajas prácticas para las compras cotidianas. Aunque sus recompensas son menos generosas que las de BBVA Aqua Más durante el primer año, ofrece una forma sencilla de recuperar parte del dinero gastado sin pagar una cuota anual.

La promoción actual ofrece a los clientes que contraten por primera vez una tarjeta de crédito Santander y cumplan los requisitos un 1% de cashback durante 12 meses, con un límite de 10€ netos al mes. Para acogerse a la oferta, es necesario solicitar la tarjeta a través de la aplicación o la web de Santander antes del 31 de enero de 2027.

Ideal para: consumidores que buscan una tarjeta de crédito sin cuota anual, con cashback sencillo y opciones flexibles de pago mensual.

A tener en cuenta: la devolución de dinero es temporal y está limitada a 10€ netos al mes. Santander también ofrece modalidades de pago revolving, que generan intereses. Para evitar pagar intereses por las compras, es necesario liquidar el saldo íntegro cada mes mediante la modalidad de pago estándar.

Mejor tarjeta de crédito para gasolina y combustible: Repsol Waylet

Con los precios de la energía disparados y la inflación en España alcanzando el 4,9% interanual en septiembre, la importancia de ahorrar en carburante hace que la tarjeta de crédito Repsol Waylet suba puestos en nuestra clasificación.

La tarjeta no tiene comisión de emisión ni de mantenimiento y ofrece 5 céntimos adicionales por litro en saldo Waylet al repostar combustible que cumpla los requisitos a través de la aplicación Waylet.

También permite acumular un 2% en saldo en determinadas facturas de electricidad y gas, así como en compras en establecimientos Repsol, y un 1% en gastos elegibles de alimentación, ocio y restauración.

Además, Repsol tiene actualmente una promoción temporal que ofrece hasta 40 céntimos por litro en determinados repostajes realizados durante los fines de semana, válida hasta el 31 de octubre de 2026. Repsol lanza promociones con regularidad, por lo que conviene estar atento a los cambios en las ofertas.

Ideal para: conductores que reposten habitualmente en Repsol y puedan aprovechar las ventajas del ecosistema Waylet.

A tener en cuenta: el ahorro máximo en carburante depende de la relación global del cliente con Repsol, incluidos los contratos de energía del hogar. Calcula cuánto gastas realmente en combustible al año y qué descuentos puedes conseguir según las condiciones que cumplas.

Mejor tarjeta de crédito para supermercados: Carrefour ClubPASS

Carrefour ClubPASS es una de las tarjetas de crédito vinculadas a comercios más interesantes de España, especialmente para los hogares que realizan buena parte de su compra semanal en Carrefour. Ofrece hasta un 2% de devolución en compras de alimentación elegibles en Carrefour y un 1% en compras que cumplan los requisitos en otros establecimientos. Las recompensas se abonan en el ChequeAhorro del cliente.

La tarjeta también permite financiar durante tres meses sin intereses determinadas compras en Carrefour, una ventaja que puede resultar útil para gastos de mayor importe. Los hipermercados Carrefour venden mucho más que alimentos, incluidos productos electrónicos como televisores y electrodomésticos, por lo que esta opción de financiación también puede ser interesante para compras importantes.

La tarjeta no tiene comisión de emisión ni de mantenimiento mientras se mantenga en uso, aunque puede aplicarse una cuota anual de 29€ tras seis meses consecutivos sin utilizarla.

Ideal para: hogares que compran habitualmente en Carrefour y pueden aprovechar las recompensas acumuladas en su ChequeAhorro.

A tener en cuenta: la devolución del 1% en compras fuera de Carrefour está sujeta a condiciones y exclusiones, por lo que no debe considerarse un cashback ilimitado aplicable a todas las compras. Si dejas de utilizar la tarjeta durante seis meses consecutivos, puede aplicarse una cuota anual de 29€.

Mejor tarjeta de crédito para viajar con Iberia: Iberia Icon

Para los viajeros frecuentes de Iberia, Iberia Icon es nuestra principal elección.

La tarjeta cuesta 9,90 € al mes, o 118,80 € al año, y actualmente ofrece hasta 20.000 Avios a nuevos clientes que cumplan los requisitos.

Además de acumular Avios, incluye Iberia Club Plata, ventajas asociadas al programa de la aerolínea, descuento en compras a través de Iberia.com y seguro de viaje sujeto a las condiciones de la póliza.

Mejor para: viajeros que vuelan habitualmente con Iberia y pueden aprovechar los Avios y el estatus.

A tener en cuenta: la cuota anual puede no compensar si utilizas Iberia con poca frecuencia.

Mejor alternativa para ahorrar en combustible: Moeve gow Mastercard

Moeve gow es una de las alternativas más destacadas a Repsol Waylet y un buen ejemplo de por qué las tarjetas de crédito de las compañías de carburantes merecen un lugar junto a las emitidas por los bancos en una clasificación de tarjetas con descuentos y recompensas.

La tarjeta Mastercard Moeve gow no tiene comisión de emisión ni de mantenimiento y ofrece descuentos en carburante a través del ecosistema Moeve gow Club. La ventaja conjunta actual puede alcanzar los 15 céntimos por litro en repostajes que cumplan los requisitos, combinando los beneficios de la tarjeta y de Club gow conforme a las condiciones aplicables.

La tarjeta también ofrece:

• 8 céntimos por euro en compras en tiendas Moeve y servicios de lavado automático de vehículos.

• 7 céntimos por kWh en recargas de vehículos eléctricos que cumplan los requisitos.

• Un 0,3% de devolución en forma de saldo en compras elegibles fuera de Moeve, sujeto al límite establecido.

  
  

Además, no es necesario cambiar de banco para contratar la tarjeta.

Ideal para: conductores que buscan una tarjeta para ahorrar en carburante sin cambiar de banco ni contratar un suministro energético para el hogar.

A tener en cuenta: el ahorro en carburante depende de las condiciones de Club gow y de las operaciones que cumplan los requisitos. Consulta las condiciones vigentes antes de calcular cuánto puedes ahorrar al año.

Mejor tarjeta de crédito sin comisiones para gastos cotidianos flexibles: Revolut Credit Card

La tarjeta de crédito Revolut es una opción sin comisiones para los gastos cotidianos, con RevPoints por las compras que cumplen los requisitos y la flexibilidad del ecosistema de viajes y pagos de Revolut. La cantidad de RevPoints que puedes obtener puede aumentar con los planes superiores de Revolut, aunque estos planes tienen sus propias comisiones.

Ideal para: Consumidores que buscan una tarjeta de crédito sin comisiones con recompensas por sus gastos cotidianos, además de funciones de viajes y pagos a través de la aplicación de Revolut.

A tener en cuenta: Los RevPoints no son dinero en efectivo y deben canjearse a través del ecosistema de recompensas de Revolut. El valor que obtienes depende de cómo utilices y canjees tus puntos. Algunos planes de pago de Revolut ofrecen una mayor acumulación de RevPoints, por lo que conviene tener en cuenta el coste del plan al comparar el valor total.

Mejor tarjeta de crédito para viajar con Vueling: Vueling Visa

La Vueling Visa es una de las mejores opciones para quienes concentran sus vuelos en Vueling.

La tarjeta estándar es gratuita durante el primer año y posteriormente tiene una cuota de 45€ anuales. Permite acumular Avios en las compras y ofrece ventajas vinculadas al programa Vueling Club. Para viajeros frecuentes, la Vueling UP! Visa ofrece más ventajas y una bonificación de bienvenida superior, aunque su cuota asciende a 90€ anuales después del primer año.

Mejor para: viajeros que vuelan habitualmente con Vueling.

A tener en cuenta: compara el coste a partir del segundo año con el valor real de los Avios y las ventajas que utilizarás.

Mejor tarjeta premium para viajes: American Express Gold

American Express Gold es una opción destacada para viajes y recompensas premium, especialmente para quienes tienen un nivel de gasto elevado y pueden aprovechar sus ventajas de viajes y restaurantes.

La tarjeta cuesta 16€ al mes, o 192€ al año. Permite acumular puntos Membership Rewards con las compras e incluye un crédito de 100€ para hoteles, hasta 800€ en créditos para restaurantes, dos visitas gratuitas a salas VIP de aeropuertos al año, sujetas a las condiciones aplicables, y seguros de viaje y compras.

Los nuevos titulares que cumplan los requisitos pueden obtener actualmente hasta 20.000 puntos Membership Rewards al gastar 1.000€ al mes durante los primeros 10 meses.

El beneficio de 800 € para restaurantes hace que la tarjeta Gold resulte considerablemente más atractiva para quienes comen fuera con frecuencia y pueden aprovechar la oferta de restaurantes aplicable. Junto con el crédito para hoteles, estas ventajas pueden compensar una parte considerable de la cuota anual de 192 € para los titulares que cumplan los requisitos.

American Express también afirma que miles de comercios físicos y online en España aceptan sus tarjetas, entre ellos Carrefour, DIA, El Corte Inglés, Amazon, Iberia y Cabify. Sin embargo, su aceptación sigue siendo menos generalizada que la de Visa o Mastercard, por lo que la tarjeta obtiene una puntuación inferior en nuestro criterio de uso cotidiano.

Ideal para: Consumidores con un nivel de gasto elevado que viajan con frecuencia, comen fuera habitualmente y pueden aprovechar las ventajas de viajes, restaurantes y hoteles de la tarjeta.

A tener en cuenta: La cuota anual de 192€, los requisitos de elegibilidad y una aceptación más limitada en comercios hacen que no sea la opción más adecuada como única tarjeta para muchos consumidores.

Mejor tarjeta para cashback en entretenimiento: Bankinter Credit Card

La tarjeta de crédito de Bankinter ofrece un 5% de cashback durante el primer año en determinadas plataformas de entretenimiento participantes.

Es una opción interesante para consumidores que ya tienen gastos recurrentes en servicios incluidos en la promoción.

Mejor para: usuarios con gastos habituales en entretenimiento elegible.

A tener en cuenta: el 5% corresponde a una promoción y no lo hemos considerado una recompensa permanente.

Cashback y recompensas de comercios en las apps bancarias

Cada vez más bancos están incorporando cashback y descuentos de comercios en sus ecosistemas de tarjetas. Por ejemplo, Banco Sabadell Cashback, Ibercaja EURO 6000 Plus, ING Shopping NARANJA y Cajamar Asocia2.0 permiten a sus clientes acceder a ofertas de comercios participantes a través de sus aplicaciones bancarias.

No hemos incluido estas recompensas de comercios en nuestra puntuación porque las ofertas, los comercios participantes y las condiciones pueden cambiar con frecuencia, lo que dificulta valorar su utilidad de forma coherente entre las distintas tarjetas.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito en España?

Una tarjeta de crédito proporciona acceso a una línea de crédito que debe devolverse según las condiciones acordadas con la entidad. A diferencia de una tarjeta de débito, la compra no se descuenta necesariamente de tu saldo bancario de forma inmediata.

Las modalidades habituales incluyen:

• Pago total a fin de mes: se devuelve todo el saldo y normalmente no se pagan intereses por las compras.

• Pago aplazado: se devuelve el saldo en varias cuotas.

• Crédito revolving: se paga una cantidad o porcentaje periódicamente y el saldo restante se mantiene para el siguiente periodo.

Para quienes utilizan una tarjeta principalmente por sus recompensas, pagar el saldo completo cada mes es especialmente importante. Una recompensa del 1% pierde rápidamente su atractivo si se generan intereses elevados sobre el saldo pendiente.

¿Qué TAE tiene una tarjeta de crédito?

La TAE, o Tasa Anual Equivalente, refleja el coste anualizado del crédito teniendo en cuenta los intereses y determinados gastos asociados. Es uno de los datos más importantes que debes revisar si vas a financiar compras o utilizar crédito revolving.

Una tarjeta con cashback puede parecer atractiva, pero una TAE elevada puede hacer que los intereses superen ampliamente el valor de las recompensas.

¿Qué comisiones debes comprobar antes de contratar una tarjeta?

Antes de solicitar una tarjeta de crédito en España, comprueba:

• cuota anual o mensual;

• comisión de emisión;

• TIN y TAE;

• comisión por retirar efectivo;

• comisión por cambio de divisa;

• coste del pago aplazado;

• límites de cashback;

• caducidad de puntos o recompensas;

• gasto mínimo para obtener promociones;

• requisitos de ingresos y residencia;

• condiciones una vez finalizada la promoción inicial.

Una tarjeta con 0€ de cuota anual no significa necesariamente que sea gratuita en todas las circunstancias. Del mismo modo, una tarjeta con una cuota de 100€ o 200€ puede ser rentable si utilizas suficientes ventajas para superar ese coste.

¿Existe una puntuación crediticia en España?

España no utiliza una única puntuación crediticia universal equivalente al sistema FICO de Estados Unidos. Las entidades analizan la solvencia del cliente utilizando información sobre ingresos, empleo, deudas y situación financiera, además de consultar determinadas bases de datos de riesgo.

La CIRBE del Banco de España recoge información sobre préstamos, créditos, avales y otros riesgos declarados por las entidades financieras. CIRBE no es una lista de morosos ni una puntuación crediticia. Los bancos también pueden consultar registros privados de impagos, como ASNEF.

Para una persona que llega a España desde otro país, esto significa que no existe una única puntuación crediticia española que deba construir. Una situación financiera estable, ingresos demostrables, deuda manejable y un historial de pagos correcto pueden ayudar a la hora de solicitar crédito.

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito en España

¿Puedo conseguir una tarjeta de crédito sin cambiar de banco?

Sí. Algunas tarjetas pueden contratarse sin trasladar la nómina o la cuenta bancaria principal, aunque los requisitos dependen de cada entidad.

¿Merecen la pena las tarjetas de crédito en España?

Sí, si utilizas la tarjeta de forma responsable y las recompensas superan los costes. La mejor tarjeta de crédito para ti dependerá de tus hábitos de gasto.

Si quieres cashback, busca una tarjeta con recompensas aplicables a tus compras habituales. Si viajas con Iberia o Vueling, una tarjeta de aerolínea puede ofrecer más valor. Si gastas mucho en combustible, una tarjeta vinculada a una gasolinera puede ser más rentable.

La clave es no cambiar tus hábitos de gasto simplemente para conseguir recompensas. La mejor recompensa es la que obtienes por un gasto que ya ibas a realizar.

¿Es mejor una tarjeta de crédito o una de débito?

No necesariamente. Las tarjetas de crédito pueden ofrecer recompensas y seguros adicionales, mientras que las tarjetas de débito utilizan normalmente fondos disponibles y pueden ayudar a limitar el endeudamiento.

¿Debo pagar mi tarjeta de crédito todos los meses?

Si utilizas la tarjeta principalmente para obtener recompensas, pagar el saldo completo cada mes suele ser la estrategia más eficiente. Los intereses del crédito aplazado pueden superar rápidamente el valor del cashback, los puntos o los descuentos.

¿Qué es una tarjeta de crédito revolving?

Una tarjeta revolving permite devolver el crédito utilizado mediante pagos periódicos, manteniendo el saldo restante para el siguiente periodo. Los intereses se aplican al saldo pendiente.

¿Cómo clasificamos las tarjetas de crédito en Generation Wealth?

Evaluamos las tarjetas según recompensas y descuentos, uso cotidiano, costes, ventajas de viaje, características, flexibilidad y accesibilidad. Las promociones temporales se analizan por separado del valor a largo plazo.